디딤돌 & 보금자리론 시뮬레이션 : 연봉 2,800으로 내 집 마련한 현실 전략!

 

저소득자도 생애 첫 집 마련 가능할까?

“빚은 없지만, 내 집 마련은 꿈일까요?” 

이 조건에 맞춘 디딤돌대출 & 보금자리론 시뮬레이션 계산을 예시로 짜보겠습니다. 

정부 지원 대출을 알면 ‘가능성’이 보입니다. 

 

디딤돌 & 보금자리론 시뮬레이션: 연봉2,800으로 내 집 마련한 현실 전략!

 

구분 조건

나이	만 38세
연 소득	2,800만 원
자산	1,600만 원 (현금 보유)
부채	없음
주택 목표	지방 13,700만 원 아파트 (85㎡ 미만, 방 3개)
주택 구입 목적	생애 최초 주택 구매, 무주택자 자격 충족

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지금 조건이라면 구매 가능성 있습니다!

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  생애 최초 주택 구입자 자격 충족되고
 디딤돌대출 또는 보금자리론 활용 가능하며
 자금 계획만 잘 세우면, 실현 가능한 수준입니다. 

 

 

디딤돌 대출 vs 보금자리론 비교표 (2025년 기준)

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구분	디딤돌 대출	보금자리론
취급 기관	주택도시기금 (국토교통부)	한국주택금융공사
대상	무주택 세대주 · 신혼부부(혼인 7년 이내 또는 예비 부부) · 부부합산 소득 ≤ 8,500만 원	무주택·1주택자(일부 예외) · 신혼부부 소득 ≤ 8,500만 원
주택가격 요건	6억 원 이하 (매매가·공시가격 기준)	6억 원 이하 (공시가격 기준)
대출 한도	최대 3억 1천만 원(신혼부부 특례)	최대 3억 6천만 원
LTV (담보인정비율)	최대 70%	최대 70%
금리	약 2.15% ~ 3.3% (고정·혼합)	약 3.4% ~ 4.5% (고정)
소득 기준	부부합산 ≤ 8,500만 원(신혼부부)	부부합산 ≤ 8,500만 원(신혼부부)
만기	10·15·20·30년	10·15·20·30·40·50년(만 39세 이하, 신혼부부만 40~50년 가능)
상환 방식	원리금균등, 원금균등	원리금균등, 체증식(청년·신혼부부)
중도상환수수료	3년 이내 최대 1.2%	3년 이내 최대 1.2%
특징	- 금리가 낮아 신혼부부·저소득층에 유리 - 소득·주택가액 요건이 더 엄격 - 금리 우대 폭 큼	- 소득·자산 요건이 완화됨 - 장기 고정금리 가능 - 대출한도가 더 높음

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💡 요약

• 금리가 낮고 이자 부담 줄이고 싶다 → 디딤돌
• 대출 한도를 조금 더 높게 받고 싶다 → 보금자리론
• 두 상품을 같은 집에 동시에 적용하는 건 불가, 다만 디딤돌 거절 시 보금자리론으로 전환 가능합니다.

 

대출 시뮬레이션 결과 예시 (30년 원리금균등 기준) 

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① 디딤돌대출 시뮬레이션 (2025년 기준)

구분내용

적용 금리	약 2.25% (소득 3천만 원 이하 기준)
대출금액	100,000,000원 (LTV 약 70%)
상환방식	원리금균등 / 30년
월 상환금액	약 384,000원 내외
총 상환이자	약 38,250,000원 (30년 기준)

 

✅ 장점

• 금리 낮음
• 중도상환수수료 적음 (3년 이후 없음)
• 생애최초·신혼부부 우대금리 가능

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 ② 특례보금자리론 시뮬레이션

구분내용

적용 금리	약 3.25% (고정금리 기준)
대출금액	110,000,000원 (특례시 LTV 최대 80%)
상환방식	원리금균등 / 30년
월 상환금액	약 479,000원 내외
총 상환이자	약 62,500,000원

 

✅ 장점

• 고정금리로 금리 변동 리스크 없음
• LTV 조건 더 유리 (최대 80%)
• 중도상환수수료 전액 면제

       

 

결정전에 꼭 확인하세요!

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• 신용점수: 대출 승인에 직접적인 영향 → NICE 660점 이상 권장
• 주택 구입 지역 유동성: 너무 거래량 적은 지역은 피하기
• 취득세 약 1.1% 수준(약 150만 원) 추가 예상
• 대출 원리금 + 관리비 + 세금 총 부담 고려 필요
• 자금계획서 준비: 소득증빙, 재직확인서, 잔고증명서 등

 

 

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추천 전략

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• 지방 실거주 → 무리 없는 대출 + 저금리 조건 + 향후 자산 상승 가능성
• 생애 최초 구입자 혜택을 활용할 수 있는 가장 좋은 시기
• 소득이 늘면 중도상환 or 상환기간 단축 가능
• 1억 이하 주택 구매 + 무주택 + 연봉 3천 이하라면 디딤돌대출이 더 유리합니다.
• 다만 고정금리를 원하고 소득이 조금 더 높아질 경우엔 보금자리론 특례를 고려하세요.

“자산이 없어도, 빚이 있어도 시작할 수 있습니다.”   지금이 가장 빠르고, 가장 유리할 수 있어요.
한 걸음 내딛는 순간부터 기회는 열립니다.

 

디딤돌 대출: 주택도시기금

 

https://enhuf.molit.go.kr/index.jsp" target="_blank" rel="noopener" data-mce-href="http:// https://enhuf.molit.go.kr/index.jsp"> http:// https://enhuf.molit.go.kr/index.jsp 

https://enhuf.molit.go.kr:443/landing.html

 

 

보금자리론 대출 : 한국주택금융공사

 

https://www.hf.go.kr/ko/index.do" target="_blank" rel="noopener" data-mce-href="http:// https://www.hf.go.kr/ko/index.do">http:// https://www.hf.go.kr/ko/index.do 

한국주택금융공사

 

 

 

https://record0404.tistory.com/entry/%EC%8B%A0%EC%9A%A9%EC%A0%90%EC%88%98-%EB%B9%A0%EB%A5%B4%EA%B2%8C-%EC%98%AC%EB%A6%AC%EB%8A%94-%EC%8A%B5%EA%B4%80-BEST-5

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