아파트 잔금 3주 전, 디딤돌 대출 심사 지연 원인과 해결 과정

Q. 디딤돌 대출 신청하고

서류 다 줬는데 잔금 3주 남았고, 심사는 모두 적격인데요.

은행에서 너무 연락이 없어서 연락했더니, 매번 기다리라는 말만하네요.

그러는도중  2주전 남편계좌가 보이스피싱 연류의심계좌로 타은행 계좌가 지급정지됐어요. 

놀라서 대출은행방문 했더니 자기은행에 연락온게없어서 문제없다고 8/8까지 연락주겠다고 하더라구요.

 

8/8 방문했더니 아직도 은행측 연락없다고 가능하겠다고 또 다음주 화요일 까지 기다려달라더니

아파트 매매계약서 원본 돌려줬어요.

 

다음주 화요일까지 연락준다는데 대출 안될 가능성 많은건지 걱정이 되요.

매번 은행에 연락하면 피하는거같은 느낌이 들고요. 남편은 보이스피싱 전혀 연관없고 변호사 상담받았는데  죄없어도 풀리는데 3개월걸린다하네요. 

디딤돌 대출 되는 건가요?

디딤돌 대출 특성' 각 단계에서 ‘금융거래 제한’ 이슈를 발견하면 기금 승인 후라도 실행 단계에서 취소 가능합니다 :

A.

 상황을 종합하면,
'디딤돌 대출' 진행에 ‘보이스피싱 연루 의심 계좌 지급정지’가 큰 변수로 작용하고 있는 것으로 보입니다.
남편분이 실제로 연루되지 않았더라도,  금융기관 내부 심사 단계에서 자동으로 ‘고위험 신호’로 인식될 가능성이

높습니다.



현재 상황 분석

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1. '심사 적격 통보'를 받았더라도,
   → 대출 실행 직전까지 ‘금융거래 제한 사유’가 발생하면 최종 승인 전에 보류 또는 취소 가능합니다. 
   → 보이스피싱 관련 지급정지 계좌는 금융감독원·금융결제원 시스템에서 공유됩니다.

2. 은행 연락이 계속 지연되는 이유

   * 은행이 ‘대출 가능’이라고 단정 못 하는 상태일 확률이 높습니다. 
   * 내부 준법감시팀·, 리스크관리팀에서 결재가 내려와야 하는데, 외부(타은행) 지급정지 건이 풀리거나

     명확해지기 전까지 확답을 안 주는 경우가 많습니다. 
   * 계약서 원본을 돌려준 건 "진행 보류 가능성이 있다"는 신호일 수 있습니다. 

3. '디딤돌 대출 특성'

   * 주택도시기금(기금e든든) 심사 1단계  + 실행은행 심사 '2단계' 
   * 한쪽에서 ‘금융거래 제한’ 이슈를 발견하면 기금 승인 후라도 실행 단계에서 취소 가능합니다. 

 

    대출 불가 가능성

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* '불가 가능성은 꽤 있습니다.'
  이유: 금융사고 의심 이력이 남아 있는 동안, 기금·은행 모두 ‘대출 실행 리스크’를 회피하려 하기때문입니다. 
* 실제 무혐의라도, 금융거래제한이 해제되기 전에는 “대출 실행 불가”로 처리하는 사례 많습니다. 
* 특히 전세자금·주택담보처럼 정부 지원 대출은 "심사 기준이 보수적"이라, 은행 담당자도 “가능”이라는 확답을 피합니다.

 



대응 전략

 

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1. "플랜B 준비"

   * 시중은행 일반 주택담보대출을 부부 중 한 명 명의로만 진행, 부모·친척 등 대체 보증인·공동명의 검토해보세요.
   * 필요 시 계약금·중도금 보호를 위해 매도인과 "잔금일 연기 합의서" 작성을 부탁해보세요.

2. "금융거래제한 해제 절차 병행"

   * 경찰서·금융감독원·타은행에 무관함 증빙 제출해달라고 요청하세요.
   * ‘사실확인서’ 발급 요청 → 대출은행 제출
   * 무혐의 판정 전이라도, 일부 은행은 ‘잠정 해제 확인서’로 심사 가능합니다.

3. "은행에 서면 질의"

   * 전화나 구두로  말고, ‘대출 진행 가능 여부’를  꼭 "공식 공문/서면"으로 요청하세요.
   * 그래야 계약상 손해 발생 시 책임 소재 판단이 쉬습니다.

 

 "현실적인 결론"

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* 현재 상태라면 “다음 주 화요일까지 기다려 달라”는 말은 "확정 긍정 신호가 아닐 수 있습니다."
* 오히려 시간이 지날수록 대출 불가 통보를 받을 가능성도 충분히 있습니다.
* 계약금 손실 위험이 있으니, "이번 주 안에" 다른 금융사·대출 상품 검토를 병행하는 게 안전합니다.

 

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